В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы. Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке. За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Важно! Если рождение 2 ребенка состоялось до 2018 года, родители малышей не смогут претендовать на участие в ипотечной программе.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

• 3 лет с момента появления на свет второго ребенка;
• 5 лет с момента появления на свет третьего ребенка.

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы. Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен. Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в , аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства. Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража. Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

1. Новые компенсационные выплаты и пособия для тех, кто не может заработать свыше 1,5 прожиточного минимума из расчета на одного человека. На первенца детский прожиточный минимум выделяется из федеральной казны, на второго ребенка – из материнского капитала.
2. Увеличение числа регионов, подпадающих под предоставление ежемесячной пенсии на третьего малыша до 3 лет.
3. Продление программы материнского капитала до декабря 2021 года. Впредь родителям также не придется ждать наступления 3 дня рождения своего чада, чтобы потратить деньги на дошкольное развитие, ведь сделать это можно будет сразу после его появления на свет.

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

• разрешить проблему дефицита мест в яслях и детских садах путем строительства новых заведений подобных типов;
• технически модернизировать и реконструировать детские поликлиники.

Высокий уровень цен за квадратный метр на рынке недвижимости при низких заработных платах российских граждан, растущая инфляция и немалые ставки по банковским продуктам привели к тому, что немногие могут себе позволить приобрести в собственность жилище. Безусловно, такое положение не стимулирует молодых людей рожать детей, так как ипотека при рождении первого ребенка может стать непосильной.

Сегодня вы узнаете:

Помощь по ипотеке при рождении первого ребенка:

• Отсрочка и реструктуризация в банке-залогодержателе;
• Урегулирование задолженности АИЖК;
• Программа по уменьшению долга за счет средств государства для молодых семей.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья:

• Материнский капитал;
• Выплаты за третьего ребенка.

Куда отправиться родителям за содействием.

Ипотечный продукт бывает разным: в нем варьируют условия ставок, первых взносов, долговременность… но лучше воспользоваться социальным. Тогда он будет позволять новоиспеченным родителям пользоваться поддержкой и льготами государства или банка.

При возникновении финансовых трудностей, не следует уклоняться от оплаты кредита, гораздо разумнее обратиться в свой банк за помощью. Для чего достаточно написать заявление и приложить к нему весь необходимый перечень документов. Рассмотрев их, банк примет решение, какой вид содействия он готов предоставить. Это может быть отсрочка по ипотеке при рождении ребенка либо реструктуризация долга.

Существует возможность, на определенный период не оплачивать основное тело кредита, а погасить лишь проценты по нему – это и представляет собой отсрочка платежа по ипотеке. Обычно такая рассрочка дается на три года тем, у кого первенец, и на пять лет тем, у кого второй малыш. Это уменьшает сумму ежемесячных расходов на обеспечение кредита. Но выплата по кредитной страховке останется прежней.

Важный момент! Отсрочка выплаты по ипотеке дается только на сумму основного долга, а в платеже, особенно на первых этапах, львиная доля идет на гашение процентов. Для примера снова вернемся к нашей семье из Новосибирска. У них первый ребенок родился через 6 месяцев после получения ипотеки. Тогда в ежемесячном платеже 24 174 руб. на гашение основного долга уходило всего 2500 -3500 рублей. Сумма не очень значительная, но если бы данная семья взяла отсрочку платежа по ипотеке на год, то сумма переплаты в итоге бы увеличилась минимум на 240 000 рублей.

Реструктуризация подразумевает снижение процентной ставки по кредиту в целом и возможность избежать взыскания залогового имущества, а так же штрафов, неустоек. Банк перекредитует Вас на индивидуальных условиях, а компенсация его потерь произойдет из средств государства.

Еще у граждан России есть возможность приобрести льготное жилье с помощью социальных кредитов АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования), создаваемое субъектами РФ и являющееся полностью государственной структурой. Целью деятельности ОАО «АИЖК» является реализация государственной жилищной политики для обеспечения граждан комфортным и доступным жильем. Поэтому здесь можно рассчитывать на наиболее льготную процентную ставку.

Для молодых государство запустило жилищные программы «Молодой семье — доступное жилье», «Жилье для российской семьи», благодаря которым, у определенных категорий граждан, появилась возможность получить помощь в виде жилищной субсидии и жилья экономкласса. Ведь чем лучше будут условия жизни, тем больше будет в стране рождаться младенцев.

Чтобы появление первенца не стало причиной финансовых трудностей в оплате ежемесячных платежей, нужно стать участником такой программы еще до оформления кредитного договора. Т.е. встать в местном органе власти на учет по вопросу улучшения условий проживания.

Стать участником программы поддержки молодых могут лица до 35 лет, по программе экономичного жилья возрастных ограничений нет.

Получив статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, супруги могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении ребенка в 2019 г.

Например, погашение долга на первенца из средств бюджета произойдет в части долга за 18 м.кв. жилья, с появлением второго государство закроет стоимость дополнительных 18 м.кв. Таким образом, ипотека при рождении третьего ребенка поможет закрыться за счет средств бюджета полностью.

Другие варианты помощи родителям в приобретении жилья

Гражданин, родивший второго малыша, получает такую государственную поддержку, как материнский капитал. Полученный сертификат по мат.капиталу можно использовать лишь на определенные законодательством цели, куда входит улучшение жилищных условий. Поэтому данные средства подходят для досрочного частичного списания ипотеки при рождении второго ребенка 2019, либо могут стать средством первоначального взноса при ее оформлении.

Материнский капитал в 2018 году был продлен до конца 2022 года и его сумма в данный момент равна 453 026 рублей. Соответственно, такой суммой можно закрыть ипотеку при рождении на свет второго ребенка.

Благодаря государственной политике повышения демографии в стране, у родителей есть право обретения земельного участка в собственность при рождении 3 ребенка.

Потребуется обратиться в местную социальную службу с документами на всех членов семьи и выпиской из домовой книги, подтверждающей проживание всех членов на одной жилплощади. Регион решает, где и какой участок выдать, но в любом случае он будет за городской чертой и размером до 0,15Га. Полученная земля, в течение 10 лет будет лишь на правах аренды для постройки дома. После введения дома в эксплуатацию, на землю можно оформлять свидетельство о собственности.

Гашение ипотеки при рождении третьего ребенка средствами материнского капитала может существовать лишь на уровне региональной программы. Его пользователями становятся те, кто не воспользовался данным продуктом ранее. Его размер устанавливается субъектами самостоятельно, но должен быть более 100 000руб.

Так же регионы вправе устанавливать субсидию в виде губернаторских выплат многодетным. В Новосибирске она составляете 100 тыс. руб.

Семейная ипотека

С 2018 года появилась возможность при рождении второго ребенка снизить ставку по ипотеке до 6%. При этом обязательным условием снижении ставки является то, что в ипотеку приобретается квартира в новостройке от застройщика. Также стоит отметить, что ставка не будет фиксированной на весь срок, а носит временный характер от 3-5 лет в зависимости от того какой ребенок по счету в семье родился после 2018 года.

Подробнее вы можете узнать из специального поста.

Куда отправиться родителям за содействием

Разобравшись в законодательной базе и определившись, что Вы входите в категорию граждан, имеющих право воспользоваться государственными и банковскими льготами в тяжелый финансовый период, возникает вопрос с каких шагов начать и куда отправиться.

В первую очередь, обратиться следует в свой банк, где был оформлен кредитный продукт. Если банк не является участником государственных жилищных программ и отказывается предоставить посильную помощь, следует обратиться в региональное Агентство АИЖК вашей области/края. Если даже вы не подходите для господдержки, вы можете здесь перекредитоваться на более выгодных условиях по самым низким процентным ставкам.

В-третьих, не следует забывать о существовании Многофункциональных центров (МФЦ), где специалисты помогут разобраться, какие льготы по ипотеке при рождении ребенка вам положены, оформят и примут в работу документы. Тем самым сэкономят вам нервы и время.

Итак, подведем итоги. Погашение ипотеки при рождении первого младенца включает в себя:

• помощь со стороны вашего банка-заимодавца в виде реструктуризации долга или предоставления отсрочки платежа;
• увеличение государственной субсидии по программе «Молодая семья»;
• региональные доплаты и льготы к субсидии.

Если произошло рождение ребенка в семье во второй раз, то кредитное бремя может гаситься посредством:

• сертификата на материнский капитал;
• реструктуризации и отсрочки платежей от заимодавца;
• увеличения субсидии молодым родителям;
• региональных доплат и льгот к субсидии.

Третий ребенок и последующие дети дают право списывать долг:

• реструктуризацией и отсрочкой кредитной организации;
• увеличением суммы по молодежной программе;
• региональными доплатами и льготами молодым;
• региональным материнским капиталом;
• губернаторскими выплатами многодетным (действует не во всех субъектах РФ);
• а так же дают право на получение земельного участка в собственность.

Исходя из официальных статистических данных, за последние 10 лет рожать в России стали больше примерно на 31%. Это свидетельствует об успешной политике государства в данном направлении, погасившем часть долгов населения по кредитам и решившем многие жилищные вопросы. Ипотека при рождении малыша перестала вставать так остро перед молодыми родителями.

А сейчас посмотрите это видео. Что вы думаете об этом предложении депутатов? Давайте обсудим в комментариях.

Еще больше полезной информации можно узнать, подписавшись на обновления нашего сайта.

Списание ипотеки при рождении ребенка - это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране. Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время. Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.

Программа «Молодой семье - доступное жилье»

На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье - доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.

Особенности самой программы:

1. При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
2. При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
3. При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.

При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.

В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.

Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.

Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Необходимые документы и требования к участникам программы

Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.

Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:

• Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
• Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
• Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
• Иметь одного, двух и более детей.

Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:

1. Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк - лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
2. Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
3. Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки

Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:

• Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
• Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
• Паспорта родителей и их копии;
• Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
• Свидетельство о заключении брака между супругами;
• Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
• Документ (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
• Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.

Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.

Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.

Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.

В рамках программы по обеспечению российских граждан собственными квадратными метрами государство предпринимает множество шагов:

• ипотеки с господдержкой;
• рефинансирование кредитов;
• обеспечение части ипотечного кредита мат. капиталом и пр.

Однако самым выдающимся моментом можно назвать возможность списания ипотечного кредита при рождении в семье третьего ребенка. Сегодня предлагаем посвятить материал предложенной теме.

Ипотека и третий ребенок 2018

С рождением третьего малыша у родителей появляется масса забот, но самое важное это меняет ее статус – при рождении в семье третьего несовершеннолетнего она официально становится многодетной и может претендовать на некоторые привилегии. На сегодня государство, совместно с банковскими учреждениями разработало несколько лояльных программ, позволяющих списать ипотечные кредиты (частичное или полное списание).

Ипотечный кредит для молодой семьи с ребенком

На частичное списание кредита могут претендовать только участники программы субсидирования для молодой семьи. Напомним, что ее основные условия:

• возрастной критерий (до 35);
• официальный брак (быть мужем и женой);
• статус семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Важно — суммы возможных субсидий устанавливаются региональными властями (области, района и пр.) исходя из возможностей своих бюджетов.

Погашение ипотеки при рождении первого, второго ребенка

При рождении второго малыша молодые родители могут претендовать на такие же поблажки, что и предыдущие семьи (списание кредита доступно только участникам социальной программы). Еще одна возможность списания части ипотечного долга – обеспечение определенной суммы маткапиталом (после рождения второго или третьего малыша) или оформить реструктуризацию долга. Зачастую банки идут на определенные уступки и предлагают молодым семьям льготные условия.

Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?

Для молодых родителей очень важно понимание факта: с рождением третьего ребенка списывается ли часть ипотечного кредита? Автоматическое списание ипотечного долга даже при появлении на свет третьего малыша невозможно в любом варианте, поскольку это не является обязанностью государства, но дает право гражданину получить от него помощь (частичную компенсацию, выделение субсидии и пр.).

Льготы на ипотеку при появлении третьего и четвертого ребенка

Еще один популярный вопрос: если ипотека есть и появился третий и четвертый ребенок, какие льготы можно получать и на что рассчитывать? В государственном (Федеральном) законодательстве отдельные нормы по предоставлению льгот относительно списания ипотечного долга при рождении третьего или четвертого малыша специально не прописаны. Эти вопросы решаются исключительно региональной властью (определяется размер помощи (компенсация части или полного списания)).

Возмещение процентов по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Чтобы иметь возможность претендовать на выделение определенной помощи при рождении третьего малыша можно стать участником региональных программ, например, «Жилище». Она дает возможность погашения (списания) части задолженности:

• при рождении первого и второго ребенка – 10%;
• третьего и четвертого – 20%;
• пятого и последующих – 100%.

Дополнительно к этому банковские учреждения наперебой предлагают своим клиентам выгодные программы и готовы обсудить возможности предоставления отсрочки платежей или списания части задолженности. Достаточно много предложений предоставляет своим клиентам Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен банк и пр. Важно не затягивать процесс и обратиться к менеджеру банка сразу после рождения первого, второго или третьего малыша и обсудить возможные варианты (списание, отсрочки и пр.).

Несовершеннолетние дети и ипотека

По закону РФ никто не имеет права выселить семью из квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние (с одним, двумя и больше детьми). Но как обстоит дело, если квартира при этом находится в залоге у банка по причине оформления ипотечного кредита?

Что будет если не платить ипотечный кредит и там прописаны дети?

Следует отметить, что некоторые банки идут на откровенное нарушение законодательства и в теле договора прописывают пункт, запрещающий регистрацию на ипотечной площади несовершеннолетних (даже в случае рождения в период выплат). Это может повлечь за собой признание договора ничтожным, т.е. недействительным.

Что до последствий такого поведения со стороны молодой семьи – в будущем заемщики не смогут оформить другой кредит, поскольку будут зафиксированы в черных банковских списках. Специалисты рекомендуют не идти на открытый конфликт и попробовать решить ситуацию мирным путем, договориться с банком:
об отсрочке, реструктуризации долга, о предоставлении льгот, списания части и пр.

Реструктуризация ипотечного кредита при рождении ребенка

Начиная с 2016 года, у ипотечных заемщиков появилась возможность списания части долга посредством реструктуризации. Информация актуальна для заемщиков, чей доход с момента взятия займа и до момента подачи заявления на реструктуризацию снизился минимум на 30% с учетом колебания курса валют. Основанием для пересчета может стать и поднятие суммы платежей по причине повышения курса (если займ выплачивался в иностранной валюте). Существует три вида реструктуризации кредита:

• период помощи – создается на 18 мес., в это время ставка будет ниже стандартной (списание происходит за счет уменьшения ставки);
• перевод иностранной валюты в национальную по более низкому курсу (списание за счет курса);
• списание 10% долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

• наличие родных или усыновленных несовершеннолетних (актуально при рождении ребенка в период выплат);
• родители у которых есть малыш инвалид;
• инвалиды;
• участники/ветераны боевых действий.

Как делится ипотечный кредит при разводе если есть дети?